Действующий с 7.08.2001 г. на сегодняшний день федеральный закон №115-Ф3 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с дополнениями от 28.01.2018 г. Предписывает банковскому сектору и финансовой системе отслеживать любые перемещения вашего капитала будь то физическое или юридическое лицо.

В каких же ситуациях банк может засомневаться в законности ваших средств при отслеживании счета?

Это может быть сделка на сумму, равную либо превышающую 600 тыс. руб. либо в эквиваленте другой иностранной валюты, купля-продажа валюты, внесение или же снятие средств с расчетного счета, операции с безналом, в том числе, процедура займа (правда, с уточнением, что одно лицо – физическое, а другое – юридическое и ненадежное), получение выигрыша в лотерею, перевод средств на анонимный счет за рубеж, открытие счета на третье лицо; операции с недвижимостью на сумму свыше 3 млн руб., предоставление и получение беспроцентных кредитных займов юридическим лицом, которое не является кредитной организацией.

Для того, чтобы избежать пристального внимания системы, например, в ситуации с крупным переводом, лучше разбить его на несколько частей. Тогда не будет оснований для обвинений в возможной причастности к незаконной деятельности, то есть лицо либо организация, получающая средства от вас или передающая их вам, должна быть доказательно уличена в этой самой незаконной деятельности публично, а также по решению суда. Иные случаи не дают права банковскому учреждению подозревать в чем-то подобном. Если же такое случилось и вас несправедливо обвинили, нужно писать жалобу в органы надзора.  

Для пущего спокойствия лучше всего иметь при себе паспорт во время осуществления операций с деньгами, чтобы не попасть в не очень приятную ситуацию. Если не желаете «светить» документы, то переводы лучше осуществлять через сервис онлайн-банкинга либо терминалы. Помните, что приостановку операций с деньгами сроком на 5 рабочих дней банк может только в случае подтверждения подозрений. В прочих ситуациях даже отказ показать документы не является основанием для задержки перевода.

Если же блокировка без основания произошла, нужно тут же потребовать в письменном виде возобновить обслуживание, а также не забыть сделать приписку «копия – в прокуратуру». Правда, иногда Сбербанк, например, возобновляет обслуживание лишь после действительного обращения в прокуратуру.

При этом важно помнить, что отказ любого банка в вашем обслуживании только по личным домыслам и подозрениям не имеет под собой законных оснований, которые (если таковые имеются) должны быть документально подтверждены.

Подписаться на Telegram-канал Coinsider